DeFi在2021年迎来了爆发式增长，总锁定价值(TVL)从2020年的千万美元级别飙升至1170亿美元（截至5月9日数据）。然而这种资金层面的几何级扩张却与用户增长形成了鲜明反差。
以太坊主网的高额Gas费成为了普通用户参与DeFi的最大障碍。数据显示，以太坊DeFi生态的整体增速已经明显放缓，日活用户数并未随锁仓资金同步增长。MakerDAO、Uniswap等头部项目的用户增速也呈现疲软态势。原本标榜普惠金融的DeFi，正在演变为巨鲸和机构投资者的专属领地。
这一现象的直接证据来自币安智能链(BSC)的崛起。PancakeSwap以150亿美元TVL超越以太坊老牌DeFi项目Compound和Uniswap，成为当前锁仓量最高的DeFi应用。这充分说明，高昂的手续费已成为阻碍以太坊生态扩张的关键瓶颈。
尽管以太坊凭借其先发优势和安全特性仍是DeFi主战场，但普通用户正被日益抬高的参与门槛拒之门外。流动性集中化趋势与用户增长停滞的矛盾，凸显了当前DeFi发展模式的不可持续性。
DeFi爆发式增长背后：为何普通用户却越来越难参与？
1. 提出原地扩容创新理念
Celer Network近期推出的Layer2.Finance解决方案，开创性地实现了对现有DeFi生态的"原地扩容"。与常规Layer2方案不同，它不需要将DeFi协议迁移到二层网络，而是通过创新的Rollup架构直接在原协议上进行扩容。这种设计既保留了DeFi协议原有的流动性和可组合性，又显著降低了用户参与门槛。
2. 状态通道技术奠基者的核心优势
作为状态通道技术的早期开拓者，Celer Network具备多项核心技术优势：其状态通道方案能降低区块链交易延迟达万倍，实现零链下智能合约运行费，并为小额支付降低成本百倍。特别值得注意的是，随着更多节点加入，网络性能会进一步提升。这种技术积累为Layer2.Finance的研发奠定了坚实基础。
3. 与StarkWare等顶尖机构的战略协同
Celer Network已与以太坊生态中的多家顶级机构建立深度合作。近期与零知识证明领域领先者StarkWare达成战略合作，双方将共同开发基于ZK Rollup的Layer2.finance版本。此前，Celer还与以太坊基金会支持的L4研究机构合作制定链下扩容标准，并与DFINITY等知名公链开展技术整合。
4. Layer2.Finance作为DeFi世界总入口的定位
Layer2.Finance并非新的DeFi协议，而是定位为"DeFi世界总入口"。它通过创新的交易聚合机制，将多个用户的资金操作打包成单次Layer1交易，大幅降低Gas成本。这种设计就像DeFi世界的"公共交通系统"，让用户通过统一界面以极低成本访问Compound、AAVE等主流协议，真正实现普惠金融的愿景。
解密Layer2.Finance：这台扩容机器如何运转？
1. 创新性Layer2到Layer1广义函数调用技术
Layer2.Finance采用了一种突破性的技术架构，通过创新的Layer2到Layer1的广义函数调用机制，将多个用户的交易请求聚合为单次链上操作。这种设计既保持了与以太坊主网同等级别的安全性，又无需依赖任何中心化第三方。简单来说，就像把多个用户的指令打包成一个"超级指令"发送给主网，大幅降低了Gas费用。
2. 多用户交易聚合为单次操作的公共交通系统模式
该方案创造性地构建了一个类似"公共交通系统"的模型：用户将资金存入Layer2链上，通过特殊交易形式指定希望参与的DeFi协议。当多个用户选择相同协议时，系统会将他们的资金分配请求打包成单次主网交易。这种聚合机制使得每个用户分摊的Gas成本大幅降低，就像多人拼车可以分摊车费一样。
3. 无需迁移协议的反向扩容架构解析
与传统Layer2方案不同，Layer2.Finance采用了"反向扩容"架构——不是将DeFi协议迁移到Layer2，而是将Layer2的扩容能力带到现有DeFi协议中。这种设计保留了三个关键优势：一是避免流动性碎片化；二是维持DeFi协议间的可组合性；三是无需协议方进行任何迁移改造。
4. 支持Compound、AAVE等主流协议的实战应用
目前Layer2.Finance已支持Compound、AAVE和Curve等头部DeFi协议，并计划扩展至Cream、Liquity等更多平台。用户只需将以太坊资产转入Layer2.Finance，就能以极低成本使用这些协议。系统还推出了"0 Gas Fee"活动，前500名用户甚至可获得主网转账手续费报销。这种设计让小额用户也能平等享受DeFi服务，打破了原有的资金门槛限制。
对比三大解决方案：DeFi Pooling、InstaDAPP与Layer2.Finance谁更胜一筹？
当前主流Layer2解决方案各具特色，主要围绕降低Gas费用、保持资产控制权和提升流动性效率三大核心问题展开：
StarkWare的DeFi Pooling采用零知识证明技术，通过拆分DeFi操作实现成本优化。其核心机制是将存入、提取和重新平衡等操作引入二层网络，在StarkEx扩容方案中完成仓位调整，从而显著降低Gas消耗。即将发布的StarkExV3还将支持一层限价单功能，使智能合约可直接在二层提交交易。
InstaDAPP作为DeFi聚合器，通过非托管智能合约确保用户始终拥有100%资产控制权。其设计既保留了去中心化特性，又通过简化操作流程大幅提升用户体验，成为连接普通用户与复杂DeFi生态的友好入口。
Celer的Layer2.Finance独创"原地扩容"模式，其流动性聚合优势体现在三个方面：1）采用Optimistic Rollup架构，无需迁移DeFi协议即可实现扩容；2）通过广义函数调用将多用户交易聚合为单次操作，类比"DeFi公共交通系统"；3）支持可叠加扩展性，未来可基于ETH2.0实现近乎无限的扩容能力。
从关键指标对比来看：
- Gas费用：三者均显著低于Layer1，其中Layer2.Finance通过交易聚合实现边际成本递减
- 可组合性：DeFi Pooling和InstaDAPP存在流动性碎片化风险，而Layer2.Finance保持原生协议的可组合性
- 资产效率：InstaDAPP提供完整控制权，Layer2.Finance通过智能合约确保无需信任
- 适用场景：StarkWare适合专业机构，InstaDAPP侧重界面友好，Layer2.Finance专注普惠金融
值得注意的是，Celer近期已与StarkWare达成合作，计划开发ZK Rollup版本，未来可能融合零知识证明的技术优势。这种技术路线的交叉演进，预示着Layer2解决方案将进入协同创新阶段。
未来图景：Layer2.Finance如何重塑DeFi生态？
1. 0手续费畅玩DeFi的用户激励计划
Layer2.Finance近期推出了"0 Gas Fee无门槛畅玩DeFi"活动，用户可享受100%免手续费使用平台上的DeFi组合策略。为吸引早期用户，Celer Network还承诺为前500名符合条件的用户报销从以太坊主网转移资产的手续费。这种激励模式有效降低了新用户的参与门槛，让小额资金也能轻松参与DeFi。
2. 可叠加扩展性与DeFi分片的实现路径
该方案采用创新的可叠加扩展架构，当单条Layer2链容量不足时，可以新增平行链连接到Layer1的同一流动性系统中。这种设计不仅解决了短期扩容问题，还能实现DeFi生态的功能性分片——不同链可配置不同的批处理参数和风险策略，为不同风险偏好的用户提供定制化服务。
3. ETH2.0时代流动性聚合的无限可能
随着ETH2.0分片技术的落地，Layer2.Finance的扩展性将获得质的飞跃。其独特的流动性聚合机制能够在不分割流动性的前提下，通过"公共交通系统"式的交易打包模式，让用户以极低成本访问所有主流DeFi协议。这种架构与ETH2.0的高吞吐量特性完美契合，有望实现近乎无限的扩展能力。
4. 对行业发展的启示：Layer2解决方案与高性能公链的协同进化
Layer2.Finance的"原地扩容"模式证明，Layer2解决方案与底层公链可以形成互补而非竞争关系。它既保留了以太坊的安全性和流动性，又通过二层网络解决了性能瓶颈。这种技术路线为行业提供了重要启示：未来生态发展可能需要Layer2方案与高性能公链的协同进化，而非简单的替代关系。